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Wed, Jun

Más del 73% de los morosos mantiene la deuda observada hace un año

Tendencias

La cifra de morosos en el periodo enero-marzo 2019 llega a 4.604.770 personas a nivel nacional, lo que equivale a un aumento del 3% con respecto a igual periodo del año 2018.

En el análisis regional se establece que Antofagasta ($2.478.310), Tarapacá ($2.004.291), Metropolitana ($2.000.636) y Atacama ($1.853.314) encabezan el ranking de mora promedio.

En cuanto a la distribución de los morosos por nacionalidad, el 97,05% son chilenos. La morosidad de los extranjeros aumentó a 2,95%; siendo los peruanos (41,8%) y colombianos (15,3%), aquellos con mayor participación en la mora promedio en un listado de 10 países.

Un nuevo récord de 4.604.770 personas a nivel nacional se encuentra en situación de morosidad, lo que implica un aumento del 3% respecto a igual período el año 2018. Así quedó de manifiesto en el XXIV Informe de Deuda Morosa, correspondiente al primer trimestre de 2019 (enero-marzo), elaborado por el Centro de Economía Aplicada de la Escuela de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián (USS), con información de Equifax y datos de georreferenciación proporcionados por Mapcity. Respecto a la mora promedio nacional, está también registró un aumento de 10%, llegando a los $1.754.525.

El economista y director del Centro de Economía Aplicada USS, Francisco Aravena, dice que lo relevante “es que el 73,7% ha permanecido en morosidad y no salió de esa condición en el último año. Es probable que cómo se observa a nivel nacional, aunque se ha estabilizado el número de morosos con un crecimiento que llega sólo a un 3%, gran parte de ellos siguen siendo los mismos y por lo tanto terminan pagando intereses, repactando deudas y generando nuevos documentos para continuar en mora.”

Análisis Regional

En cuanto a las regiones, Antofagasta ($2.478.310) tuvo un incremento de 11%, al igual que Tarapacá ($2.004.291) y Metropolitana ($2.000.636); en tanto, Atacama ($1.853.314) registró un aumento de 12%, encabezando el listado de morosidad promedio a nivel regional, considerando igual período evaluado el año 2018.

Análisis Gran Santiago

Las comunas de Vitacura ($6.224.651), Las Condes ($5.295.878) y Providencia ($4.790.641) lideran el ranking con los mayores montos de mora promedio. Por el contrario, las comunas con la mora promedio más baja son Isla de Maipo ($1.223.715), La Pintana ($1.190.361) y El Monte ($1.178.581). Ahora, en el caso del número de personas morosas, las comunas de Puente Alto (7,9%), Maipú (7,3%) y Santiago (6,2%) son las que concentran la mayor población morosa. En la participación por comunas, Santiago registra un 10%, seguida por Maipú con 7% y Puente Alto con un 6,4%.

El economista indica que “lo novedoso a nivel comunal es dónde se concentra la mayor participación de morosos”. En ese sentido, las comunas que tienen mayor proporción de morosos por habitante son precisamente las más pobres, como es el caso de Lo Espejo (37,9%), San Ramón (37,6%) y El Bosque (36,3%) y los morosos se concentran principalmente en el retail. En el otro extremo se encuentran las comunas de Lo Barnechea (13%) y Vitacura (11,6%), donde su participación está concentrada en la banca”.

Aravena afirma además que “en las comunas de menores recursos su mayor proporción de morosidad está en el retail, con un 42 %, y sólo un 27 % en la banca. Por el contrario, las comunas con más ingresos tienen un 35% de mora en el retail y el 40% de las deudas impagas en la banca”.

Análisis por Género

De acuerdo a este indicador, se establece que 2.358.993 mujeres se encuentran en situación de morosidad. En tanto, los hombres alcanzan las 2.245.777 personas en situación de deudas impagas. La morosidad de las mujeres en lo que respecta a la participación del monto de mora se concentra en el retail, con un 25%, superando a los hombres que registran un 16%.

Análisis por Edad

En esta sección destacan los rangos 30-44 años donde la participación del número de morosos llega a un 37,9%, con 1.744.748 personas. En tanto, en el tramo 45-59 años, la participación del número de morosos es de un 28,5%, con 1.311.545 personas.

Análisis Deudores Morosos de 65 y 70 años o más con Pensión Básica Solidaria (PBS)

Adultos mayores (mayores de 65 años con pensión básica solidaria): En este ítem el número de personas morosas es de 43.240, lo que representa una disminución de 7% respecto a igual período del año 2018. La mora promedio, en este segmento, alcanza a los $729.522, lo que equivale a un aumento del 10%.

En este ítem el número de personas morosas es de 43.240, lo que representa una disminución de 7% respecto a igual período del año 2018. En el caso de la morosidad promedio esta llegó a los $729.522, registrando un aumento de 10% respecto al período enero – marzo 2018.

La realidad es diametralmente distinta para los adultos mayores de 70 años y más con PBS. Al respecto, Aravena indica que “si bien ha disminuido de 31.344 a 30.967 el número de morosos en este segmento, lo dramático es que su mora promedio ha crecido un 10% de $663.354 a $731.567 en el último año. La vejez es particularmente más difícil para las mujeres, ya que en el rango de 70 años y con PBS (24.454), cuadruplican a los hombres (6.513) en el número de morosos según género.”

Análisis por Nacionalidad

En este informe se incorporó por primera vez el desglose por nacionalidad de los morosos extranjeros. En un listado de los 10 países de los cuales provienen los principales inmigrantes en Chile, la información arrojó que tienen una participación en la mora promedio de un 2,95%, lo cual implica un aumento significativo, considerando la cifra de 1, 72% registrada en el mismo periodo de 2018.

El economista sostiene que “los extranjeros que tienen acceso al crédito formal probablemente son personas que cuentan con mejores niveles de ingresos y recursos que el promedio. En ese contexto, lo que se puede observar es que los extranjeros alcanzan una participación en la mora promedio más alta, porque así también son las exigencias para ellos en el mercado financiero”.

En cuanto al desglose del total de extranjeros, el economista dice que algunos “están “más chilenizados” que los demás, como la comunidad peruana que lleva muchos años en nuestro país y eso se refleja en el 41% de mora que registran. Lo mismo sucede con los colombianos (15,3%) y bolivianos (10,9%)”.

 

Francisco Aravena asegura que “en la medida que algunos extranjeros aumenten su participación, convergerán a una mora similar al promedio de nuestro país, esto es lo que podría pasar, por ejemplo, con la entrada formal de un mayor número de venezolanos”.

Metodología

El número total de personas con deudas morosas, corresponde a la suma de quienes tienen una o más cuotas impagas en el registro correspondiente, de cualquier tipo de operación crediticia a personas naturales, al último día de cada mes considerado. Todos los datos han sido recibidos y procesados respetando la legislación vigente sobre protección de datos personales con información comercial, de acuerdo a la Ley N°19.628 sobre Protección de Datos de Carácter Personal.

Acerca del Informe de Deuda Morosa USS-Equifax

Originado en 2012 y presentado por primera vez en abril de 2013, el “Informe de Deuda Morosa USS-Equifax” es un convenio de colaboración recíproca, sin componentes monetarios, para el análisis técnico y académico de las tendencias evolutivas de deudas impagas de créditos personales, buscando ser un aporte a la necesidad de mejorar la educación financiera de los chilenos. Participa un equipo de la Escuela de Ingeniería Comercial, el Centro de Economía Aplicada y de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad San Sebastián.

Elaborado trimestralmente, el Informe de Deuda Morosa USS-Equifax arroja importantes conclusiones a nivel de género, ingreso, ubicación geográfica del país, rubro productivo, Pensión Básica Solidaria –entre otros indicadores dinámicos– y que busca ser un aporte a la discusión de la morosidad de los chilenos y en temáticas de educación financiera.

La Universidad San Sebastián está acreditada por 5 años hasta septiembre de 2021 y tiene presencia en sus sedes de Santiago, Concepción, Valdivia y Puerto Montt. La USS cuenta con 29 años de trayectoria, 11 facultades en diversas áreas del conocimiento, más de 27 mil 500 estudiantes y 22 mil egresados aportando al desarrollo del país. Su Escuela de Ingeniería Comercial fue acreditada por 6 años, ubicándose entre las que cuentan con mejor acreditación del sistema universitario en el país.

Acerca de Equifax

Equifax es una compañía global de datos, análisis y tecnología, que existe para ayudar a las personas a administrar sus finanzas de la mejor manera. Equifax creeque el conocimiento impulsa el progreso.

Para eso, combina datos, análisis y tecnología únicos con pasión por servir a los clientes en todo el mundo para crear perspectivas que empodereal mundo con conocimiento para ayudar a tomar decisiones más informadas.  Su visión es la de ser un líder global confiable en datos, análisis y tecnología que crea soluciones y perspectivas innovadoras para ayudar a los clientes a impulsar el crecimiento y fomentar el avance de las personas.

Para lograrlo, se enfoca en siete áreas clave: Crecimiento, Tecnología, Enfoque en el cliente, Datos, respetuoscon el consumidor, Seguridad y Un equipo.  Nuestra pasión y nuestra cultura promueven y recompensan la Integridad, el Crecimiento, el Cambio, la Unidad y el Soporte.   

Con su sede corporativa en Atlanta, Georgia (EE.UU.) y 11.200 empleados en todo el mundo, Equifax opera y tiene inversiones en 24 países de América del Norte, América Central, Sudamérica, Europa y en la región de Asia y el Pacífico. Es miembro del Índice Standard & Poor's (S&P) 500® y sus acciones se cotizan en la Bolsa de Nueva York (NYSE) con el símbolo EFX.